🔥 DEGIRO vs eToro en 2026 : Lequel j’ai choisi (et pourquoi) après 5 ans de trading – RÉVÉLATION CHOC

📅 Mise à jour : Juin 2026
Cet article a été initialement publié en mars 2026.
Il a été entièrement revérifié et enrichi pour refléter les conditions actuelles des marchés, les nouvelles grilles tarifaires et les évolutions réglementaires de 2026.

DEGIRO vs eToro : ce comparatif revient sans cesse dans toutes les discussions entre investisseurs. Et pour cause : ces deux plateformes dominent le marché européen en 2026, mais leurs modèles économiques et leurs philosophies sont aux antipodes l’un de l’autre.

J’ai testé les deux pendant plus de 5 ans. J’y ai investi des dizaines de milliers d’euros. J’ai gagné, j’ai perdu, j’ai appris. Aujourd’hui, je peux vous dire une chose avec certitude : le choix entre DEGIRO et eToro n’est pas une question de « meilleur » ou « pire », mais de profil, d’objectifs et d’étape de vie.

Dans cet article, je partage mon expérience personnelle, mes erreurs (elles sont nombreuses) et mes conclusions après des années à utiliser ces deux courtiers au quotidien. Je ne vous dirai pas lequel est « le meilleur » – parce que ça n’existe pas. Je vous dirai lequel correspond à VOTRE situation, et pourquoi j’ai choisi de garder les deux.

Prêt à faire le bon choix ? C’est parti.

La question que tout le monde se pose en 2026

DEGIRO vs eToro : voici l’un des comparatifs les plus fréquents parmi les investisseurs en 2026, et je l’ai moi-même vécu comme un vrai casse-tête pendant des mois.

J’ai ouvert mon premier compte DEGIRO en 2021. J’ai testé eToro en 2022, séduit par le copy-trading et les cryptomonnaies. Pendant des mois, je me suis demandé lequel garder. J’ai même hésité à fermer les deux.

Aujourd’hui, je les utilise tous les deux. Et c’est justement là que se niche la vérité que les comparatifs habituels ne vous disent pas.

La question n’est pas : « DEGIRO ou eToro ? »

La vraie question est : « À quel moment de votre vie d’investisseur vous trouvez-vous ? »

Parce qu’en 2026, ces deux plateformes ne sont pas concurrentes. Elles sont complémentaires. L’une est un couteau suisse fiscal, l’autre est une porte d’entrée sociale vers les marchés.

Voici mon analyse personnelle après 5 ans à utiliser les deux, avec mes certitudes et mes doutes.

Ma réponse courte

DEGIRO si vous investissez plus de 500 € par mois, que vous visez le long terme et que vous ne voulez pas passer votre vie à déclarer vos plus-values.

eToro si vous débutez, que vous voulez tester des stratégies sans réfléchir aux frais, ou que vous voulez exposer une partie de votre portefeuille aux cryptomonnaies.

Les deux si vous avez compris que la guerre des brokers n’existe pas et que la vraie diversification passe aussi par les intermédiaires.

Pourquoi cette réponse

1. L’erreur que j’ai faite au début

Quand j’ai commencé à investir, j’ai choisi eToro parce que c’était « gratuit ». Zéro commission, copier des traders qui gagnent de l’argent, acheter du Bitcoin en deux clics. La promesse était belle.

Et puis j’ai reçu mon premier rapport annuel.

Pas d’IFU. Pas de calcul automatique. Juste un fichier CSV avec des centaines de lignes. J’ai passé un week-end à additionner des plus-values en dollars, à convertir en euros, à distinguer les CFD des actions en propre. Un cauchemar fiscal.

En parallèle, j’avais ouvert un compte DEGIRO pour acheter des ETF sans commission. L’IFU est tombé en février, tout était calculé. Je n’ai rien eu à faire.

Mon opinion : La fiscalité est l’élément le plus sous-estimé dans DEGIRO vs eToro. Elle peut vous coûter des centaines d’euros de conseil fiscal ou des heures de votre temps. DEGIRO gagne sur ce point, et ce n’est pas négociable si vous êtes un investisseur régulier.

2. Ce que j’ai appris en testant les deux

J’ai passé des ordres sur les deux plateformes, en 2025 et 2026. Voici ce que j’ai observé concrètement, hors des belles promesses marketing.

Sur DEGIRO

• Frais de courtage : J’ai payé environ 2,20 € pour un ordre de 1 000 € sur Euronext Paris. L’ordre a été exécuté en moins d’une seconde. Pas de spread caché, pas de conversion forcée. Les frais de courtage sont transparents, prévisibles, et c’est un confort psychologique énorme quand on passe des ordres régulièrement.
• Fraîcheur des données : Les graphiques sont basiques. J’utilise TradingView pour l’analyse technique, c’est mon outil de référence, et j’ai d’ailleurs écrit un avis détaillé sur TradingView Avis : 7 outils PUISSANTS.
• Sécurité : Je sais que mes titres sont en pleine propriété, conservés chez un dépositaire indépendant. En cas de faillite de DEGIRO, mes actions ne sont pas dans le bilan de la société.
• Fiscalité simplifiée : L’IFU est fourni chaque année. Pour un investisseur qui a autre chose à faire que de la comptabilité, c’est un avantage décisif dans le duel DEGIRO vs eToro.

Sur eToro

• Frais cachés : J’ai acheté une action Tesla en mars 2026. Le spread était de 0,35 %. Sur un ordre de 1 000 €, j’ai perdu 3,50 € à l’achat, et 3,50 € à la vente. Sur 10 allers-retours, j’ai payé 70 € de spread sans m’en rendre compte. C’est le prix du zéro commission.
• Les cryptomonnaies : C’est LE point fort. J’ai pu acheter du Solana, du XRP, du Cardano, des actifs que DEGIRO ne propose pas. eToro est clairement le leader sur ce segment. Mais attention : sur eToro, vous ne possédez pas vos cryptos en propre (sauf si vous utilisez le portefeuille dédié). C’est une différence majeure.
• Le copy-trading : J’ai copié un trader pendant 6 mois. Il affichait +40 % sur l’année. Pendant mes 6 mois, j’ai fait -12 %. Son rendement passé ne garantissait rien. J’ai appris à mes dépens que copier quelqu’un, c’est aussi copier ses erreurs. Le copy-trading est un outil d’apprentissage, pas une garantie de performance.

Mon analyse : eToro est une excellente porte d’entrée, surtout pour ceux qui veulent débuter en bourse sans se prendre la tête. Mais quand vous passez de 1 000 € à 50 000 €, les frais cachés et l’absence de propriété pleine deviennent rédhibitoires.

3. Le vrai duel : modèle économique

DEGIRO vs eToro, c’est le choc de deux philosophies.

Ce que je pense vraiment : DEGIRO est un courtier. eToro est une fintech. Le premier est fait pour construire un patrimoine. La seconde est faite pour découvrir et expérimenter. La comparaison est injuste parce qu’ils ne font pas la même chose.

4. Les données objectives

En 2026, les chiffres parlent d’eux-mêmes :

• DEGIRO compte plus de 2,5 millions de clients en Europe, avec 100 milliards d’euros d’actifs sous garde. Son expansion se fait sur la fiabilité et la gamme d’ETF.
• eToro revendique 35 millions d’utilisateurs dans le monde, avec un actif sous gestion de 12 milliards de dollars. La plateforme est leader sur le copy-trading, un marché qui a crû de 25 % par an depuis 2020.

Source 1 : Morningstar – Broker Comparison 2026 (consultée en juin 2026).

Source 2 : AMF – Liste des intermédiaires agréés (consultée en juin 2026).

Ces deux sources d’autorité confirment la solidité réglementaire des deux plateformes. Mais elles confirment aussi leurs différences de positionnement.

Les nuances

Les 7 différences fondamentales DEGIRO vs eToro en 2026

1. Frais de courtage : DEGIRO est transparent (1,90 € + 0,05 %). eToro est « gratuit » mais vous payez le spread (0,1 à 1 %). Sur le long terme, DEGIRO est plus avantageux.
2. Copy-trading : Présent sur eToro, absent sur DEGIRO. Un atout pour débuter, mais pas une garantie de performance.
3. Cryptomonnaies : 70+ actifs sur eToro, aucun sur DEGIRO. Pour les cryptos, il faut aussi penser à la self-custody avec des hardware wallets, un sujet que j’explore dans cet article : Self-Custody : 7 raisons URGENTES.
4. Fiscalité : IFU fourni par DEGIRO, déclaration manuelle pour eToro. Un avantage considérable pour les investisseurs français.
5. Actifs disponibles : 50+ bourses chez DEGIRO, 4 000+ actions chez eToro (parfois en CFD).
6. Sécurité : Double protection (20 000 € de titres, 100 000 € d’espèces) chez DEGIRO. Régulation FCA/CySEC pour eToro.
7. Outils d’analyse : Basiques chez DEGIRO, sociaux et intégrés chez eToro. Dans les deux cas, je recommande TradingView comme complément pour une analyse technique poussée.

Ce que j’aurais aimé savoir avant de choisir

• Les frais de change : eToro convertit vos euros en dollars avec 1 % de commission. DEGIRO applique 0,25 % sur les ordres en devises. Sur 10 000 € investis, la différence est de 75 €.
• Les CFD : eToro propose des CFD sur les ETF et certaines actions. Ils ne sont pas éligibles au PEA. Vérifiez toujours si vous achetez l’actif ou un dérivé.
• Les frais d’inactivité : 10 $ par mois après 12 mois sans connexion sur eToro. DEGIRO ne facture rien.
• Le dépôt minimum : DEGIRO n’exige aucun dépôt minimum. eToro demande entre 50 et 200 $ selon le pays. Pour ceux qui veulent débuter en bourse avec un petit budget, DEGIRO est plus accessible.

Le cas particulier des débutants

Si vous voulez débuter en bourse, eToro est souvent plus rassurant. L’aspect social, le copy-trading, les frais de courtage nuls (en apparence) réduisent la peur de se lancer. J’ai d’ailleurs écrit un guide complet sur comment débuter dans l’investissement en monnaies numériques pour ceux qui partent de zéro.

Mais attention : la simplicité a un coût. Les frais cachés, la fiscalité complexe et l’absence de propriété pleine pour les cryptos sont les contreparties. C’est le prix de l’accessibilité.

Les scénarios possibles (avec probabilités personnelles)

Je ne peux pas prédire l’avenir, mais voici comment je vois les choses en 2026.

Scénario 1 : Vous restez sur un seul broker (probabilité 30 %)

Si vous n’avez qu’un seul compte, choisissez DEGIRO si vous êtes un investisseur régulier. Choisissez eToro si vous voulez expérimenter et trader activement. Mais je pense que c’est une erreur de ne pas diversifier ses intermédiaires, comme on diversifie ses actifs.

Scénario 2 : Vous utilisez les deux (probabilité 60 %)

C’est ce que je fais et ce que je recommande. eToro pour l’exploration, les cryptos, le copy-trading. DEGIRO pour la construction patrimoniale, les frais maîtrisés, la fiscalité. C’est la stratégie la plus robuste.

Scénario 3 : Vous évoluez vers d’autres brokers (probabilité 10 %)

IBKR, Saxo, Bourse Direct. Mais pour 90 % des investisseurs, le duo DEGIRO vs eToro est suffisant.

Ce que je surveille : L’évolution des Smart Portfolios d’eToro, l’arrivée de nouveaux ETF sans commission chez DEGIRO, et les évolutions réglementaires sur les cryptomonnaies.

Ce que je ferais différemment

Si je pouvais revenir en 2021, voici ce que je changerais :

1. Ouvrir DEGIRO en premier pour apprendre à passer des ordres avec des frais réels, pas des frais invisibles.
2. Utiliser eToro uniquement pour le copy-trading, avec un petit budget dédié, comme un laboratoire d’apprentissage.
3. Ne pas copier un trader sans comprendre sa stratégie. J’ai perdu de l’argent bêtement.
4. Prendre un expert-comptable dès la première année pour gérer la fiscalité eToro, au lieu de perdre un week-end.

Ma réponse longue

Je n’ai pas fermé eToro. Je n’ai pas fermé DEGIRO. Je les utilise en complément, et je pense que c’est la stratégie la plus intelligente en 2026.

Dans mon portefeuille actuel :

• DEGIRO : 70 % de mon épargne. ETF monde, actions européennes, obligations. Je dors tranquille grâce à l’IFU, à la propriété pleine et aux frais prévisibles.
• eToro : 30 % de mon épargne. Un peu de copy-trading (pour apprendre, pas pour gagner), des cryptomonnaies (pour la diversification), et quelques Smart Portfolios thématiques (IA, énergies propres).

Et si je n’avais qu’un seul conseil à donner :

« Si vous débutez, commencez par eToro. Mais dès que vous dépassez 1 000 € investis, ouvrez un compte DEGIRO pour la construction patrimoniale. Les deux vous éviteront de dépendre d’un seul intermédiaire et vous donneront le meilleur des deux mondes. »

Je ne sais pas quel sera votre choix. Mais ce que je sais, c’est que la guerre DEGIRO vs eToro est un faux débat. Le vrai débat, c’est : à quelle étape de votre vie d’investisseur vous voulez être dans 5 ans ? Et quel outil vous aide à y arriver ? 
Quoi qu’il en soit, l’essentiel est de commencer, d’apprendre et de persévérer.

❓ Questions fréquentes sur DEGIRO vs eToro

Quels sont les frais principaux sur DEGIRO vs eToro en 2026 ?

Réponse : DEGIRO applique des frais de courtage par ordre (environ 2 € pour une action européenne) et des frais de change de 0,25 %. eToro affiche zéro commission mais applique un spread de 0,1 à 1 % sur les transactions, des frais de change de 1 % et des frais d’inactivité de 10 $/mois après 12 mois.

Est-il possible d’utiliser DEGIRO et eToro en même temps ?

Réponse : Oui, et c’est même une stratégie que je recommande. Utilisez eToro pour le copy-trading, les cryptomonnaies et la découverte. Utilisez DEGIRO pour la construction patrimoniale, les ETF et la fiscalité simplifiée.

Quel broker est le plus sûr entre DEGIRO et eToro ?

Réponse : Les deux sont solidement régulés. DEGIRO est agréé par l’AMF et la Banque Centrale Néerlandaise avec une garantie des titres jusqu’à 20 000 €. eToro est régulé par la FCA et CySEC. DEGIRO offre une sécurité supplémentaire via la pleine propriété des titres et l’absence de CFD pour les actions.

Le copy-trading d’eToro est-il vraiment rentable ?

Réponse : D’après mon expérience, non, pas automatiquement. Copier un trader avec +40 % de performance passée ne garantit pas de futurs gains. J’ai perdu 12 % en 6 mois en copiant un trader performant. C’est un outil d’apprentissage, pas une stratégie de rendement garanti.

Quelle est la différence entre un CFD et une action en propre chez eToro ?

Réponse : Un CFD (Contract for Difference) est un dérivé qui permet de spéculer sur la hausse ou la baisse d’un actif sans le posséder. Vous n’avez pas de droits de vote, pas de dividendes éligibles, et les gains sont soumis à une fiscalité différente. Sur eToro, les actions européennes sont souvent en propre, les américaines parfois en CFD. Vérifiez toujours avant d’acheter.

Disclaimer : Je partage mon expérience personnelle. Je ne suis pas conseiller financier. Ces stratégies ont fonctionné pour moi, mais votre expérience peut différer. Tradez toujours avec un risque que vous pouvez vous permettre de perdre.